掛け捨てはもったいないと思いがちですが、 保険の本来の意義から考えると仕方のないことです。

少ない保険料を払って、万が一のときの大きな保障。

安心のために入るのが保険ですから、何事もなければ 「あぁ良かった」と思えることが大事です。

それでも、年に数十万円を何十年も掛け捨てでは もったいないと思うのも仕方がありません。

そんな中で登場したのが貯蓄性のある保険です。
契約満了まで事故がない場合には満期保険金として受け取れるもの、 行って期間保険料を払い込んである時期から年金がもらえるものなど があります。

事故の保障がついて保険金も必ずもらえてお得な感じがしますが、 その分の保険料は上乗せされてます。

掛け捨て部分に貯蓄部分の保険料上乗せしてあるので、 果たしてお得かどうか？

貯蓄部分というのは、保険会社に自分の資金を運用してもらっている 部分です。

自分で株や債権で運用していたり、投資信託会社と取引がある場合には、 保険に貯蓄性を求める必要はないでしょう。

自分で運用するのが面倒くさいと言う人は保険会社にまかせるのも ひとつの手ですが、保険の場合には次のようなリスクがあります。

・資金が長期間動かせない。途中解約すると損になります。
・長期間に及ぶために保険会社が廃業するリスクがある。

もうひとつ貯蓄性の保険と考えられるものに終身保険があります。
終身保障なら死亡保険は必ずもらえます。

死亡しないともらえないのだから、自分の貯蓄にはならないように 思えます。
でも、保険料払込が有期型（６０歳までなどある年齢までに保険料の払込が完了するタイプ）では、 払い込み完了後、数年経過して解約すると解約返戻金が総支払保険料を上回ります。
死亡保険金額よりは下回ります。

これは、保険会社が将来必ず支払わなければならない死亡保険金を用意するために 年々運用した保険料を積み立てていくため、ある時期に総支払保険料を上回ることになるためです。

老後の資金に回すことも可能になります。
ただし、保険を解約してしまうと死亡保障は受けられないので 保障か資金かの選択にせまられます。

若いときには保障してもらって、老後には資金に回せると考えると ひとつの選択肢になると思います。

この場合にも長期間資金を動かせないリスクがあることを忘れないでください。
また、終身保険を契約するときには、解約返戻金が総支払保険料を上回る年齢を 保険会社に確認しておくのが良いと思います。