生命保険の主な保障内容である死亡保障と医療保障についての チェックポイントをまとめます。

生命保険商品をチェックする場合、下記の事項を確認します。

■死亡保障
（１）保険金額
（２）保障期間・・・終身か一定期間か
（３）保険料払込方法・・・終身か一定期間か、更新型か一定額か
（４）変動型か？・・・変動型は保険金や解約返戻金が増減するリスクを伴います。

■医療保障
（１）入院給付金・・・１日あたりの給付金額
（２）保障期間・・・終身か一定期間か
（３）保険料払込方法・・・終身か一定期間か、更新型か一定額か
（４）何日目から給付・・・入院の何日目より給付されるか
（５）１入院支払限度日数・・・１回の入院で何日間の入院まで給付されるか
（６）通算支払限度日数・・・契約期間中、最大何日分の入院まで給付されるか

■特約
（１）主契約と特約を区別する・・・定期特約付終身保険の場合、終身保障部分がいくらか確認する。
（２）どんな特約が付いているか
（３）保障期間を確認する・・・主契約と特約の保障期間が異なる場合があります。

■注意ポイント
（１）バリエーションに注意する
（２）安いことには訳がある


生命保険は、死亡保障や医療保障がセットになっているものもあるので、 保障内容に応じて個別に上記の事項を確認します。

例えば、死亡保障は終身でも医療保障は６５歳までの終身保険とか、 １００万円の終身死亡保障と５００万円の１０年定期死亡保障がセットで死亡保障６００万円とか、 ありますので各保障内容でチェックしないと勘違いしやすいです。

医療保障については、無制限に入院日数に応じて給付金が支払われるわけでは ありませんので、（４）から（６）の項目は要チェックです。

特約に関しては、ガンなど特定の病気の保障を手厚くしたいときに 付加しますが、あまり必要のないものが付けられていたりすることもあるので、 勝手に付けられたものがないかチェックします。


注意ポイントとしては、バリエーションに気をつけてください。

例えば、変額保険は保険会社の運用実績に応じて保険金額が変わるもので、 保険金額の最低保証はありますが、解約返戻金には最低保証がないため 一般の保険より解約返戻金が低くなることがあります。

また、低解約返戻金終身保険は、保険料払込が完了するまでの解約時の 解約返戻金を低く抑えることで保険料を安くしています。

仕組みのわからない保険は、分かるまで保険会社に質問しましょう。

もうひとつ注意ポイントとしては、他の保険商品に比べて保険料が安いと 思ったら、その安い理由を探してください。

多くの場合、保障内容が低く抑えられています。
例えば、安い医療保険と思ったら１０年定期だったとか、 何か安い理由があります。安い理由を納得していれば問題がありませんが、 勘違いで選んでしまっては元も子もありません。

生命保険は多種多様なので、こんな保障もあるのかと思うこともあります。
多くの保険商品のパンフレットを取り寄せて読んでみると、 保険料の相場が分かるのと保障内容のチェックも出来るのでお勧めです。


また、保険商品を選ぶときに便利なようにチェックリストを作ってみました。
保険資料を見ながら、チェックリストに保障内容を書き込んでチェックしてみてください。